人寿保险方案选择-人寿保险- Albert Zhou全面保险服务

人寿保险方案选择

2010-08-29 22:08:32

我想买人寿保险,哪种保险适合我们?听说人寿保险的某些险种是安排退休养老计划很好的理财方式，它即有投资功能，又能获得减免税的益处，请详细介绍一下！人寿保险的保费中都包括哪几部分?为什么不同的保险公司的保费高低相差很大?买保险时, 找Broker 或

Term保险为一个方案； Universal life 有两个方案即: 终身付款的Universal life和在一定期限内保证付清的Universal life； Whole life也有两个方案：即参与式分红保险和非参与式whole life 保险。 azfinancial

为了便于对人寿保险各个方案的理解，下面将分别列举不同年龄各方案的价格比较以作参考。因为同一方案不同公司价格会有所不同，下面各方案中的价格取自不同公司。但一般均为较大的保险公司和较好的价格。azfinancial.ca

当您在选择购买某一方案的保险产品时,请注意比较不同公司产品的特点.azfinancial.ca

以下各年龄段均为不吸烟,身体健康为标准。azfinancial.ca

方案一: 10年定期(Term 10) 保险， $250,000的保额， 月保费如下:

年龄	20岁		30岁		40岁		50岁
性别	男性	女性	男性	女性	男性	女性	男性	女性
月保费	$14.94	$11.25	$13.05	$11.25	$16.02	$13.23	$33.03	$23.58

注：本方案若采用年付款方式会优惠8%azfinancial.ca

Term 保险一般适合以下类型的人群:azfinancial.ca

(1) 家庭建立之初, 收入较少, 各种支出较多, 同时又需要较大的保额 (例如刚买了房, 或刚有了小孩等) 购买其它类型的保险财务压力太大;azfinancial.ca

(2) 年龄较大, 购买力较弱, 而且其本人认为小孩长大成人而且自己退休后不需要保险, 例如45岁左右, 购买20年的term保险;azfinancial.ca

(3) 相信购买Term, 投资余额理念的人, 不想把投资与保险绑在一起.而且自己有较好的投资方向, 这些客人只想用最少的支出购买足够的保险, 而把剩余的资金选择其它类型的投资。azfinancial.ca

方案二: Universal life $200,000 保额, 终身付款,最低月保费如下:

年龄	20岁		30岁		40岁		50岁
性别	男性	女性	男性	女性	男性	女性	男性	女性
月保费	$48.96	$37.11	$60.98	$51.33	$98.43	$78.35	$186.07	$147.07

这类保险适合以下人群：azfinancial.ca

(1) 需要购买终生有效的保险，而且价格终生不变。azfinancial.ca

(2) 每月只付最低保费，终生付款并不需要在规定时间内付清。azfinancial.ca

方案三: Universal life $200,000 保额， 20年保证付清， 最低月保费和65岁时保证的现金价值。azfinancial.ca

年龄	20岁		30岁		40岁		50岁
性别	男性	女性	男性	女性	男性	女性	男性	女性
月保费	$74.34	$60.97	$93.80	$80.63	$148.09	$127.36	$275.97	$219.76
65岁保证现金价值	$48,980	$37,726	$48,980	$37,726	$48,980	$37,726	$30,612	$23,578

这类保险适合以下人群：azfinancial.ca

(1) 需要购买终生有效的保险，而且价格终生不变。azfinancial.ca

(2) 希望保险能在一定时限内付清而且只想交付可能低的保费。azfinancial.ca

方案四: 参与式分红保险, $200,000 保额, 20年保证付清, 月保费和65岁时保证的和非保证的现金价值. 以及65岁非保证的保险额度,80岁时非保证的现金价值. 以及80岁非保证的保险额度。azancial.ca

年龄	20岁		30岁		40岁		50岁
性别	男性	女性	男性	女性	男性	女性	男性	女性
月保费	$359.19	$347.67	$459.63	$450.27	$594.63	$583.65	$773.01	$750.51
65岁保证现金价值	$105,000	$105,000	$105,000	$105,000	$105,000	$105,000	$89,000	$89,000
65岁非保证现金价值	$546,851	$553,660	$365,260	$368,213	$247,003	$247,003	$146,191	$145,792
65岁保额	$1,090,828	$1,173,232	$724,717	$770,962	$486,296	$510,162	$315,304	$323,194
80岁非保证现金价值	$1,228,120	$1,277,328	$837,606	$864,646	$568,247	$600,151	$405,345	$409,736
80岁非保证的保险额度	$1,705,690	$1,834,617	$1,166,307	$1,242,534	$819,125	$863,058	$569,261	$589,865

注：本方案若采用年付款方式会优惠8%azfinancial.ca

一般来讲参与式分红保险适合年纪较轻， 支付能力较大，对前期保额不需要太高， 更注意后期的现金价值和保险并相信保险公司投资方式的客户。azfinancial.ca

方案五: 非参与式whole life , $200,000 保额, 15年保证付清, 月保费和65岁时保证的金价值. 以及保证的保险额度。azfinancial.ca

年龄	20岁		30岁		40岁		50岁
性别	男性	女性	男性	女性	男性	女性	男性	女性
月保费	$136.08	$112.32	$181.80	$160.20	$290.70	$258.48	$507.42	$424.98
65岁保证现金价值	$81,960	$80,000	$100,000	$100,000	$100,000	$100,000	$52660	$52660
65岁保证保险额度	$221,780	$217,820	$229,400	$225,800	$247,550	$242,180	$283,670	$269,930

注：本方案若采用年付款方式会优惠8%azfinancial.ca

传统非参与式whole life 保险适用中年人, 支付能力较大, 注重前期保额和65岁(退休年龄) 时的 有保证的现金价值的客户.azfinancial.ca

az当然买产品与选计划不能只比较价格，还要看公司，产品的性价比，更主要看这个产品是否适合自己：只买对的，适合自己的，如果再便宜，不适合自己又有什么用。举一个不太恰当的例子：这就好比我们很多人去商店，本没有计划买的东西，一看到打折便宜，便买一大堆，结果后来发现都不实用，所以当初是为了省钱的初衷变成更大的浪费；大家挣钱也都不容易，我们花一分钱都要物有所值。因为我永远坚信：人寿保险也是适合自己的才是最好的。具体请详细咨询您的保险顾问。

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